Mua xe trả góp – Cần lưu ý gì? – Honda Ôtô Lâm Đồng – Đà Lạt


Parent post: TOP 10 mua xe ô tô trả góp tại đà lạt




Câu chuyện tài chính để mua ôtô là
bàitoán không dễ giải đối với tất cả mọi người có nhu cầu. Việc
cótrong tay nguồn tiền thực và phải đi vay đã trở thành câu
chuyệnnóng muôn thuở. Đó chính là việc mua ôtô trả góp, hiểu một
cách đơngiản hơn là có thể sở hữu một chiếc xe mơ ước ngay lập tức
với chiphí ban đầu chỉ 30% hay thậm chí là 10% giá trị tổng thể
chiếc xe,số còn lại ngân hàng sẽ cho vay theo hình thức trả góp
dầndần.

Vui lòng liên hệ
Hotline0906.828588 để được tư vấn chi tiết hơn

Những con số phần trăm cho vay cao ngất
ngưởng,chế độ ưu đãi lãi suất cực hấp dẫn mà ngân hàng đưa ra rất
dễ làmlóa mắt những ai đang mong muốn mua xe. Nhưng hãy thận trọng,
bởiđằng sau đó là cả một ma trận chi phí mà người mua phải trả và
rấtdễ rơi vào tình trạng “mua rẻ hóa đắt”.

Trong khuôn khổ bài viết này, chúng tôi sẽ
tómlược những hình thức mua xe ôtô trả góp hiện có trên thị trường,
ưunhược điểm cũng như những chú ý đặc biệt quan trọng trong bài
toántrả góp.

Hình thức cho vay

Xét một cách tổng thể, có 3 cách vay trả góp
màngười mua xe có thể thực hiện để sở hữu chiếc xe mong muốn.

  • Một là người mua tự làm việc với ngânhàng
    về việc mua xe và cầm toàn bộ tiền từ ngân hàng giải ngân đếnđại lý
    xe để mua xe.
  • Hai là đại lý xe tự cho người mua vay
    trảgóp mà không thông qua ngân hàng dưới dạng hợp đồng thuê xe dài
    hạnhoặc dạng thuê mua tài chính.
  • Ba là đại lý xe đứng ra làm trung
    giangiữa ngân hàng và người mua, đây là trường hợp phổ biến trên
    thịtrường hiện nay.

Trong bài viết này, chúng tôi chỉ đề cập đến
hìnhthức mua trả góp thứ 3 này.

Vấn đề lãi suất

Đây là vấn đề mấu chốt nhất của việc mua xe
trảgóp. Hầu hết các ngân hàng thường đưa ra hai gói lãi suất cho
kháchhàng lựa chọn.

Một là lãi suất cố định trong suốt thời gian
vaynhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại luôn tính trên tổng số dư
nợban đầu. Ví dụ bạn vay 500 triệu với lãi suất 9%/năm, hàng
thángbạn phải trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất luôn tính
trên 500triệu ban đầu. Trường hợp này có ưu điểm là lãi suất cố
định trongsuốt thời gian vay và không bị biến động bởi sự điều
chỉnh của ngânhàng.

Tuy nhiên nếu lãi suất thị trường giảm họ
cũngkhông được giảm lãi, hơn nữa các kỳ về sau lãi suất thực tế
tínhtrên dư nợ sẽ cao, ví dụ vay 500 triệu đồng mỗi tháng trả 10
triệuđồng tiền gốc đến tháng thứ 11 tiền gốc chỉ còn 400 triệu, số
tiềnlãi phải trả vẫn là 3,75 triệu, lãi suất thực tế sẽ là
3,75*12/400= 11,25%, càng về sau lãi suất càng tăng. Thường chỉ
những người cóthu nhập rất ổn định, hàng tháng luôn để dành được
một khoản tiềnnhất định mới vay theo hình thức này.

Hai là lãi suất ban đầu cố định, sau đó sẽ
điềuchỉnh khoảng 3 tháng/lần theo quy định của ngân hàng. Hiện tại,
lãisuất ban đầu đối với hầu hết các ngân hàng thường là 12% – 15%,
caohơn hình thức thứ nhất. Tuy nhiên, hàng tháng khách hàng sẽ
trảphần gốc cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.

Tùy từng thời hạn vay, từng chủng loại ôtô và
khảnăng tài chính của khách hàng mà ngân hàng có thể cho vay trả
gópđến 90% (thông thường dưới 70%), tuy nhiên lời khuyên từ
nhữngngười đã sử dụng dịch vụ vay trả góp là chỉ nên vay trả góp
ởkhoảng 30% – 50% giá trị chiếc xe. Điều này liên quan đến khả
năngtrả nợ của người mua cũng như hạn chế rủi ro do sự biến động
lãisuất.

Đa phần khách hàng mua xe trả góp thường chỉ
quantâm đến số tiền phải trả ban đầu là bao nhiêu và số tiền phải
trảgóp hàng tháng là bao nhiêu tính theo lãi suất hiện tại mà
quênrằng cứ khoảng 3 tháng/lần, ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất
(thôngthường là tăng lên).

Như trường hợp chị Nguyễn Quỳnh Hoa (Đống Đa –
HàNội) khi mua chiếc xe Honda Civic 780 triệu đồng, trả góp 60%
là468 triệu đồng với thời hạn 36 tháng, lãi suất 3 tháng đầu chỉ
12%,nhưng sau đó ngân hàng điều chỉnh lãi suất, có tháng lên tới
15%thậm chí 17% làm cho việc trả nợ hàng tháng của gia đình chị
rấtkhông ổn định, kèm theo đó là việc phạt khi trả chậm làm chị
thángnào cũng nơm nớp lo tiền trả nợ.

Kết quả là sau 12 tháng chị đi vay bạn bè
luôntổng số tiền còn lại để trả ngân hàng trước thời hạn. Việc mua
trảgóp với lãi suất biến động liên tục như hiện nay khiến khách
hàngnhư “mua cục tức vào người”.

Thủ tục và các loại thuế phí

Hầu hết khách hàng mua xe trả góp đều không
biếtmình được vay trả góp bao nhiêu % tổng giá trị chiếc xe, đây
làđiểm khách hàng cần chú ý để tránh trường hợp nhân viên tín
dụngngân hàng đòi tiền “bôi trơn”.

Lời khuyên đưa ra trong trường hợp này là
kháchhàng nên tìm đến đại lý xe uy tín, từ đó đại lý sẽ giới thiệu
ngânhàng và có thể đứng ra làm một số thủ tục cho khách hàng. Thủ
tụcmua xe trả góp cơ bản có 2 phần giấy tờ chính là nhóm giấy tờ
nhânthân và nhóm giấy tờ chứng minh tài chính, từ đó ngân hàng sẽ
thẩmđịnh và đưa ra mức cho vay phù hợp với tài sản đảm bảo của
kháchhàng.

Hầu hết trên thị trường hiện nay, kể cả việc
thếchấp tài sản khác (nhà cửa) hoặc chính chiếc xe bạn mua thì mức
vaytrả góp thường không vượt quá 70% giá trị chiếc xe với thời hạn
tốiđa thường là 60 tháng (5 năm).

Khách hàng cần cẩn trọng tính toán tổng thể
cácloại phí ngoài phần vay trả góp đã thỏa thuận với ngân hàng.
Cáckhoản phí khác mà khách hàng phải trả bao gồm đăng ký xe, chi
phíthuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với
khoảnvay ngân hàng, một số loại bảo hiểm khác (như hỏa hoạn,
thủykích,…) một số loại phí khác mà ngân hàng quy định tùy thuộc
vàotổng giá trị chiếc xe, đó cũng là vấn đề khách hàng cần đặc
biệtlưu tâm khi sử dụng hình thức trả góp.

Bên cạnh đó, người mua xe cũng cần tính đến
cácloại phí khi sở hữu chiếc ôtô mà mình mong muốn như phí bảo
trìđường bộ, phí trông gửi xe, phí bảo dưỡng, các loại phí hàng
thángnày có thể tiêu tốn của bạn từ 5 triệu đến 10
triệuVND/xe/tháng.

Vấn đề bảo hiểm cũng có thể mang lại nhiều rắcrối
cho khách hàng. Thông thường mỗi ngân hàng đều liên kết với cáccông
ty bảo hiểm, do đó bạn cần chọn ngân hàng có uy tín kèm theođó là
những công ty bảo hiểm có thế mạnh. Tốt nhất là nên sử dụnggói bảo
hiểm (công ty bảo hiểm) do ngân hàng ủy thác giới thiệu, vìkhi xảy
ra những rủi ro tai nạn việc làm thủ tục đối với ngân hàngvà bảo
hiểm đều được ưu tiên giải quyết hơn (đơn giản là ngân hànglấy
chiếc xe làm vật đảm bảo thì phải thúc giục bên bảo hiểm giảiquyết
nhanh các thủ tục).

Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xetrả
góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tư vấn không chuyên vàthậm
chí cả với những ngân hàng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng vớisố
tiền phải trả ban đầu cho đại lý xe cao, thủ tục thẩm định kéodài
dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiệntài
chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía ngânhàng,
lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.

Kết luận

Lời khuyên với khách hàng có ý định mua xe trảgóp
là hãy cực kỳ thận trọng và suy nghĩ kỹ. Chỉ vay trả góp khinguồn
thu nhập tài chính ổn định, cần tính toán số tiền chênh lệch,lãi
suất trả góp, tuyệt đối không ký hợp đồng khi chưa rõ bất cứđiều
khoản nào. Mua trả góp với lãi suất nào cũng là một hình thứcvay
tiền để tiêu dùng nên cần có những tính toán cẩn trọng để khônggặp
rủi ro về tài chính khi sẽ phải trả lãi suất cho khoản tiền vayđó
và cả phí dịch vụ mua hàng trả góp.

Kinh nghiệm “xương máu” khi mua
xetrả góp:

– Cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp
đồngvới ngân hàng, đặc biệt chú ý phần lãi suất, thời gian thay đổi
lãivà đặc biệt công thức tính lãi suất khi thay đổi, thông thường
cácngân hàng hay để chung chung là: lãi suất thay đổi 3 tháng/lần
theothông báo của ngân hàng trong từng thời kỳ.

Tốt nhất nên để lãi suất thay đổi
3tháng/lần theo công thức: lãi suất tiết kiệm trả sau 12 tháng
theocông bố của ngân hàng tại thời điểm thay đổi + biến đổi nhất
định.Các quy định phạt khi trả trước, trả chậm, chỗ nào chưa hiểu
cầnyêu cầu ngân hàng giải thích rõ để thay đổi hoặc đàm phán
lại.

– Chú ý các loại thuế, phí mà ngân hàngđưa
ra, để ý việc ngân hàng sẽ giải ngân theo giấy hẹn hay theođăng ký
gốc của xe.

– Cần tìm những ngân hàng có thế mạnhtrong
việc cho vay trả góp mua xe ôtô (thủ tục giải quyết chuyênnghiệp và
nhanh gọn hơn, lượng vay lớn, lãi suất ưu đãi hơn,…).

– Cần lưu ý nguồn thu nhập hàng tháng
ổnđịnh của bản thân để chọn hình thức vay trả góp cho phù hợp. Nếu
cóthể, không nên vay với tỷ lệ quá lớn trên tổng giá trị chiếc
xemong muốn sở hữu. Kèm theo đó là hàng tháng nên chủ động dành ra
sốtiền nhất định cộng với phần dự phòng khi lãi suất tăng để trả
chongân hàng đúng hẹn, việc này không những tránh bị phạt trả chậm
màcòn góp phần tạo “hồ sơ sạch đẹp” cho những lần vay sau
(nếucó).

Vui lòng liên hệ
Hotline0906.828588 để được tư vấn chi tiết hơn

Nguồn: AutocarVietnam


Back to TOP 10 mua xe ô tô trả góp tại đà lạt


web stats